Zanim podpiszesz umowę ubezpieczeniową, koniecznie zapoznaj się ze szczegółami jej działania oraz przysługującymi Ci prawami i obowiązkami, które znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to dokument, z którym warto się zapoznać przed podpisaniem umowy o zawarcie polisy ubezpieczeniowej. Znajdują się w nim najistotniejsze informacje odnośnie ochrony, ale również pełen katalog praw i obowiązków stron umowy – zarówno ubezpieczyciela, jak i ubezpieczonego. W poniższym artykule podpowiadamy, czym dokładnie są Ogólne Warunki Ubezpieczenia, z jakich elementów się składają, dlaczego ich zrozumienie jest tak istotne oraz na co szczególnie powinieneś zwracać uwagę podczas czytania tego dokumentu!
Spis treści
Ogólne Warunki Ubezpieczenia – czym są?
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to dokument określający w sposób szczegółowy zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz katalog praw i obowiązków stron umowy – ubezpieczonego i ubezpieczyciela. To integralna część umowy ubezpieczeniowej, z którą warto się zapoznać jeszcze przed zawarciem umowy ubezpieczenia. OWU pozwalają na ocenienie atrakcyjności oferty ubezpieczeniowej i stanowią dobre źródło informacji niezbędnych do dokonania porównań dostępnych na rynku polis.
Ubezpieczyciele mają dużą swobodę co do kształtowania zasad znajdujących się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Wszystkie zapisy muszą być jednak zgodne z postanowieniami kodeksu cywilnego oraz ustawą o działalności ubezpieczeniowej. Chociaż obowiązujące ustawodawstwo nie precyzuje, z jakich dokładnie elementów powinny się składać OWU, znajdziemy tam wszystkie najważniejsze informacje dotyczące polisy, czyli zazwyczaj:
- zakres ochrony ubezpieczeniowej – OWU dokładnie określa pełen katalog zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową; to podstawowe kryterium umożliwiające dokonywanie porównań dostępnych na rynku ofert;
- katalog praw i obowiązków ubezpieczyciela oraz ubezpieczonego;
- katalog wykluczeń – każdy ubezpieczyciel określa szereg zdarzeń, których zaistnienie spowoduje jego wyłączenie spod konieczności wypłacenia odszkodowania;
- procedura ubiegania się o ubezpieczenie – szczegółowy opis procesu przetwarzania i analizy wniosków, w tym wymaganych dokumentów, terminów, sposobu postępowania w razie sporu, itp;
- definicje i pojęcia – przedstawienie terminologii stosowanej w warunkach ubezpieczenia, aby obie strony umowy mogły jednakowo zrozumieć znaczenie słów i wyrażeń;
- informacje na temat płatności składek – ich wysokości, terminy płatności, zniżkach i efektach braku opłacenia składki w wymaganym terminie;
- pouczenia prawne – informacje o przysługujących prawach i obowiązkach, takie jak prawo do odstąpienia od umowy, przepisy dotyczące ochrony danych osobowych, proces reklamacji i skargi;
- dane kontaktowe ubezpieczyciela.
Ogólnie Warunki Ubezpieczenia – dlaczego warto przeczytać?
W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdują się wszystkie najistotniejsze informacje na temat wybranej polisy ubezpieczeniowej. Zapoznanie się z dokumentem pozwoli na dowiedzenie się, co dokładnie stanowi przedmiot ubezpieczenia, na jakich zasadach działa polisa oraz kiedy i w jaki sposób można się ubiegać o odszkodowanie.
Dodatkowo OWU pozwalają na dokonywanie kompleksowych porównań dostępnych na rynku ofert. Dostępne w sieci porównywarki zazwyczaj skupiają się na cenie, natomiast zdecydowanie istotniejszym parametrem jest zakres ubezpieczenia oraz szerokość katalogu wyłączeń z ochrony ubezpieczeniowej.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) – na co zwracać uwagę?
Chociaż lektura Ogólnych Warunków Ubezpieczenia może nie należeć do najprzyjemniejszych, najciekawszych i najłatwiejszych, to na pewno warto podjąć się tego zadania, aby być w pełni świadomą swoich praw i obowiązków stroną umowy ubezpieczeniowej.
Najistotniejszą częścią OWU jest przedmiot ubezpieczenia, a więc katalog zdarzeń objętych ochroną. Przykładowo ubezpieczenie nieruchomości może chronić wyłącznie ściany budynku od zalania, pożaru i innych zdarzeń losowych, a może dotyczyć również drzwi, okien i wyposażenia oraz obejmować nie tylko zdarzenia losowe, ale również napady, włamania i dewastacje spowodowane nieumyślnie przez dzieci sąsiadów.
Warto sprawdzić też, w jaki sposób zostanie wyliczona kwota odszkodowania, kiedy nastąpi jedynie szkoda częściowa, nie całkowita. Niektórzy ubezpieczyciele w takich sytuacjach stosują pewne limity, inni biorą pod uwagę wartość odtworzeniową, nie rzeczywistą.
Kwestią najbardziej sporną są natomiast wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Są to zdarzenia, w przypadku nastąpienia których ubezpieczyciel, pomimo trwania polisy, nie wypłaci odszkodowania.
Zdarzają się również polisy z tak zwanym regresem ubezpieczeniowym, a więc sytuacją, kiedy ubezpieczyciel naprawi szkodę, ale jej sprawcę obciąży kosztami jej likwidacji, pomimo że ten posiada ubezpieczenie.
Podsumowując, zanim zdecydujesz się na zakup polisy ubezpieczeniowej, dokładnie zapoznaj się z jej zasadami. Znajdziesz je w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W ten sposób unikniesz nieprzyjemnych rozczarowań i będziesz miał szansę wybrać produkt spersonalizowany pod Twoje potrzeby.
