fbpx

Spirala zadłużenia – jak w nią nie wpaść?

Spirala zadłużenia to stan, kiedy zaciągamy nowe pożyczki by spłacić te wcześniejsze. Spirala zadłużenia bardzo często prowadzi do bankructwa. Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Kredytami i pożyczkami możemy sfinansować bardzo wiele zakupów. Warto wiedzieć, że pożyczanie pieniędzy nie jest złe. Oczywiście jeśli robimy to odpowiedzialnie. Zawsze musimy zdawać sobie sprawę z tego, że pieniądze trzeba oddać. Pożyczkodawcy nie zawsze interesują nieprzewidziane sytuacje, które przytrafiły się nam i spowodowały opóźnienia w spłacie rat. Pieniądze muszą się znaleźć i koniec. Jeśli nie spłacamy zobowiązań, możemy nawet spodziewać się komornika. Zdarza się, że problem ze spłatą pożyczki, rozwiązywany jest…kolejnym zobowiązaniem.

Co to jest spirala zadłużenia?

I właśnie taka kolejna pożyczka może spowodować spiralę zadłużenia. Spirala zadłużenia jest to sytuacja, w której różnica między dochodami, a wydatkami, pokrywana jest coraz to nowymi pożyczkami. W przypadku problemów ze spłatą jednej pożyczki, bierzemy kolejną, potem następną i następną. Efekt? Zadłużenie rośnie w bardzo szybkim tempie. Temat robi się szczególnie poważny, gdy osoba z problemami finansowymi zwraca się po pieniądze do instytucji pozabankowych. Nie zawsze firmy te dokładnie weryfikują zdolność kredytową klienta. Brak dokładnego sprawdzenia klienta i większe ryzyko „odbijają” sobie wysokimi kosztami pożyczenia pieniędzy. To powoduje, że problemy z terminową spłatą stają się coraz poważniejsze.

CZYTAJ TAKŻE: Egzekucja komornicza – co może zająć komornik?

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Skoro spirala zadłużenia jest tak poważnym problemem, to co zrobić by jej uniknąć? Podstawą jest roztropność w zaciąganiu zobowiązań. Zamiast kupować różne rzeczy na kredyt, lepiej jest oszczędzać. Na kredyt decydujmy się w ostateczności. I nigdy, przenigdy, nie bierzmy nowego kredytu by spłacić poprzedni. Jeśli zauważamy, że zaczynamy mieć problemy ze spłatą zobowiązania, najlepiej jak najszybciej powiadomić o tym wierzyciela. Im wcześniej to zrobimy, tym większa szansa na znalezienie satysfakcjonującego obie strony rozwiązania. Gdy pożyczasz pieniądze, pożyczaj tylko tyle ile jest konieczne.  Kilkadziesiąt złotych wyższej raty może skłaniać do wzięcia kredytu na wyższą kwotę bo przecież to tylko kilkadziesiąt złotych. Gdy jednak podliczysz całościowe koszty obsługi tego zadłużenia, kwota staje się naprawdę znacząca.

Sporo zależy też od naszego podejścia. Jak przekonują windykatorzy i komornicy, dłużniczy często nie zauważają momentu, w którym wpadli w spiralę zadłużenia. Biorąc kolejne kredyty są przekonani, że spirala zadłużenia to pojęcie wciąż dla nich obce. Tymczasem wystarczy jedna nieprzewidziana sytuacja życiowa (utrata pracy, ciężka choroba), a sytuacja finansowa nagle się pogarsza.

Nasza rada – kontroluj na bieżąco stan swoich zobowiązań. Musisz wiedzieć ile masz do spłaty w danym miesiącu, ile łącznie musisz oddać. Jeśli posiadasz kilka kredytów, spróbuj je skonsolidować, tak by płacić jedną ratę. Tak jak podpowiadaliśmy wcześniej, pożyczaj pieniądze w ostateczności.

I gdy masz już pożyczki, zrób wszystko by je jak najszybciej spłacić. Najlepiej jest to zrobić ograniczając wydatki. W razie problemów finansowych, zastanów się co możesz sprzedać, by zapłacić ratę. Pamiętaj, że jeśli sam sprzedaż samochód, czy domowe sprzęty, których nie używasz, najprawdopodobniej uzyskasz wyższą cenę niż w sytuacji gdy w sprawę zaangażowany będzie komornik. Egzekucja komornicza ma to do siebie, że jest już ostatecznością. Majątek dłużnika sprzedawany jest wtedy za ułamek realnej wartości.

Kolejna rada – jeśli masz zobowiązania, zatroszcz się o dodatkowe źródło dochodu. Może być dorywcze zajęcie, a pieniądze, które zarobisz mają od razu zasilać rachunek kredytowy. Tak by pozbyć się zobowiązań jak najszybciej.

Wpaść w spiralę zadłużenia jest bardzo łatwo. Pilnuj więc swoich zobowiązań i nie przesadzaj z pożyczkami.

Mała Księgowość Rzeczpospolitej

Czytaj również

Najchętniej czytane

Działalność nierejestrowana. Jak zarabiać bez rejestracji?

Firma na próbę, zarabianie bez firmy. Choć działalność nierejestrowana ma różne oblicza, pozostaje dobrym sposobem na przetestowanie pomysłu na biznes. Na czym dokładnie polega...

Zwolnienie L4 i działalność gospodarcza

Czy przedsiębiorca może pójść na zwolnienie lekarskie? Jak działa zwolnienie L4 przedsiębiorcy? Choroba, czasowa niedyspozycja, konieczność regeneracji zdrowotnej. Powody, dla których przedsiębiorca musi zrobić sobie...

Czy można mieć dwie działalności gospodarcze?

Czy można posiadać więcej niż jedną działalność gospodarczą? Czy działalność gospodarcza jest ograniczona w zakresie rodzaju wykonywanych usług lub sprzedaży danych produktów? Jednoosobowa działalność gospodarcza...
Mała Księgowość

Najnowsze

Zmiany w prawie 2023

2023 jest nietypowym rokiem pod względem zmian w prawie dla przedsiębiorców. W porównaniu do rewolucyjnych lat 2021-2022 obecnie zmiany są raczej kosmetyczne. Przedsiębiorcy marzą o...

NIP7 – co to jest i kiedy trzeba wypełnić

NIP7 to formularz składany przez osobę, która nie jest jeszcze zarejestrowana w CEiDG. Mówiąc wprost, nie jest jeszcze przedsiębiorcą. Osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej...

Deklaracja VAT-R. Jak ją wypełnić?

Deklaracja VAT-R składana jest w momencie rejestracji jako czynny podatnik VAT. Ten sam dokument służy też do aktualizacji danych w związku z rozliczeniem podatku...

Chcesz być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami?

Wpisz tylko swój email, a będziemy w kontakcie. To takie proste!