Kto może skorzystać z wakacji kredytowych w 2024 roku?

Program wakacji kredytowych został przedłużony na 2024 rok. Oznacza to, że osoby spłacające kredyty i pożyczki hipoteczne mogą ponownie zawiesić spłatę rat. Ale czy każdy może skorzystać z tej pomocy? Wyjaśniamy, komu przysługują wakacje kredytowe w 2024 roku i na jakich zasadach działają.

Rządowe „wakacje kredytowe” to zawieszenie obowiązku spłaty kredytu w walucie polskiej na maksymalnie 4 miesiące – w czasie ich trwania kredytobiorca nie musi spłacać rat kapitałowo-odsetkowych.

Kredytobiorca może skorzystać z „wakacji kredytowych”.:

•     od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r. – przez 2 wybrane przez siebie miesiące;
•     od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – przez 2 wybrane przez siebie miesiące.

Termin spłaty zobowiązania będzie o tyle miesięcy dłuższy, ile trwało zawieszenie spłaty. O tyle samo zostanie zatem przedłużony okres kredytowania.

Trzeba pamiętać, że bank nie naliczy odsetek za okres zawieszenia spłaty. Chociaż jeśli ubezpieczyłeś kredyt, bank wciąż pobierze składkę ubezpieczeniową.

Z zawieszenia spłaty nie mogą skorzystać osoby z kredytami indeksowanymi lub denominowanymi do waluty obcej.

Wakacje kredytowe 2024 – zasady

Prawo do zawieszenia spłaty kredytu nie przysługuje każdej osobie z kredytem hipotecznym i pożyczką hipoteczną.

Aby skorzystać z „wakacji kredytowych” należy:

•     posiadać kredyt w złotówkach;
•     kredyt hipoteczny musi służyć zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych;
•     wartość udzielonego kredytu może sięgnąć 1,2 mln zł;
•     umowa kredytowa powinna być zawarta przed 1 lipca 2022 roku;
•     do końca spłaty kredytu/pożyczki pozostaje co najmniej 6 miesięcy.

To nie wszystko. Osoba zainteresowana „wakacjami kredytowymi” musi dodatkowo spełnić jeden z dwóch warunków: mieć na utrzymaniu co najmniej troje dzieci (do 18 roku życia/do 25 roku życia dla uczących się/bez ograniczeń wiekowych jeżeli dziecko ma orzeczenie o umiarkowanym lub znacznym stopniu niepełnosprawności) lub średnia arytmetyczna wartości „wskaźnika RdD” z ostatnich 3 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku przekracza 30%.

Wskaźnik RdD

Wskaźnik RdD to stosunek raty kredytu hipotecznego (bez ubezpieczenia kredytu) do miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego (przychody minus podatek dochodowy od osób fizycznych, składki na ubezpieczenie zdrowotne, alimenty świadczone na rzecz innych osób).

Przykładowo, jeżeli rata kredytu wynosi 4 000 zł a dochód gospodarstwa domowego to 8 000 zł (w styczniu, lutym i marcu) to RdD za każdy z tych miesięcy = 4 000/8 000 zł = 50%.

Osoby, które mają wątpliwości, jakich świadczeń nie należy wliczać do dochodu, powinny sprawdzić ich katalog w ustawie o pomocy społecznej. Do dochodu do „wakacji kredytowych” nie wlicza się np. 800+, jednorazowego pieniężnego świadczenia socjalnego, zasiłku celowego, pomocy materialnej mającej charakter socjalny albo motywacyjny, przyznawanej na podstawie przepisów o systemie oświaty czy wartości świadczenia w naturze.

CZYTAJ TAKŻE:

1. Co to jest karencja w spłacie kredytu? Jak ją liczyć?
2. Biuro Informacji Kredytowej – jak sprawdzić raport BIK na temat kontrahenta?
3. Kredyt hipoteczny 2% – wszystko, co trzeba wiedzieć przed startem programu
4. Czy kredyt dla firm ci się opłaci? Gdzie najlepiej wziąć firmowy kredyt?
5. Jak poprawić zdolność kredytową?

Okres zawieszenia na czas wakacji kredytowych

Uwaga! Okres zawieszenia liczymy od dnia złożenia wniosku – jeżeli wniosek zostanie złożony na dany miesiąc w trakcie jego trwania. Niewykorzystany czas zawieszenia zostanie przesunięty na kolejny miesiąc.

Np. kredytobiorca, który złożył wniosek o wakacje kredytowe 10 czerwca (na czerwiec i sierpień), będzie miał kredyt zawieszony od 10 czerwca do 9 lipca oraz od 1 do 31 sierpnia. W tym wypadku „wakacje kredytowe” będą trwały 2 miesiące.

Wakacje kredytowe – podstawa prawna

Zasady „wakacji kredytowych” reguluje Ustawa z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom.

Gdzie składać wniosek o wakacje kredytowe 2024?

Wniosek o wakacje kredytowe należy złożyć w banku, w którym zaciągnięty jest kredyt hipoteczny. Taki dokument można złożyć:

• online, zazwyczaj poprzez bankowość elektroniczną (to najszybsza i najwygodniejsza opcja);
• korespondencyjnie (np. wysyłając wydrukowany i wypełniony wniosek pocztą tradycyjną lub zeskanowany poprzez e-mail);
• w oddziale.

Kredytobiorca powinien sprawdzić szczegółowe zasady aplikowania w banku, w którym zaciągnął kredyt/pożyczkę hipoteczną. Potwierdzenie zawieszenia spłaty raty kredytu bank wyśle w ciągu 21 dni.

Ile razy można złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Wniosek o zawieszenie spłaty rat kredytu/pożyczki hipotecznej można złożyć w 2024 roku 4 razy. Można złożyć go osobno dla każdej raty, którą chcemy odroczyć lub łącznie dla wszystkich. Termin złożenia wniosku mija w dniu płatności raty.

„Wakacje kredytowe” dotyczą jednego kredytu hipotecznego. To oznacza, że osoba, która ma więcej niż jeden kredyt hipoteczny, będzie mogła wnioskować o zawieszenie spłaty tylko jednego z nich.