Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to baza danych, w której znajdują się informacje o obsługiwanych i przeszłych wierzytelnościach. Figurują w niej zarówno klienci indywidualni, jak i również przedsiębiorcy. Sprawdziliśmy, jak za pomocą BIK-u sprawdzić informacje o sobie oraz o naszych kontrahentach!
Spis treści
Biuro Informacji Kredytowej – czym jest BIK?
Grupa BIK powstała prawie 30 lat temu, aby gromadzić, przetwarzać i udostępniać dane o przeszłych i aktualnych wierzytelnościach. Dzisiaj jest głównym źródłem informacji gospodarczej i kredytowej w naszym kraju. W bazach danych Biura Informacji Kredytowej znajdują się zarówno dane o klientach indywidualnych, jak i również o przedsiębiorstwach. Obecnie w BIK-u znajduje się historia kredytowa około 25 milionów Polaków (wśród nich aż 90% to dane pozytywne), a w BIG-u aż 88 milionów informacji gospodarczych o zadłużeniach przeterminowanych. Do BIK-u trafiają dane od ponad 700 instytucji finansowych.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to spółka akcyjna założona w 1997 roku przez Związek Banków Polskich oraz banki. W BIK-u znajdują się dane na temat przedsiębiorców oraz klientów indywidualnych, którzy zaciągali kredyty i pożyczki pozabankowe. Funkcjonowanie spółki oparte jest o przepisy Prawa Bankowego. To instytucja, która posiada uprawnienia do przetwarzania danych objętych tajemnicą bankową.
Polska Grupa BIK składa się z dwóch podmiotów:
- Biura Informacji Kredytowej S.A., które gromadzi i udostępnia dane o klientach;
- Biura Informacji Gospodarczej S.A. (BIG), które gromadzi i udostępnia informacje o zadłużeniach przeterminowanych oraz udostępnia narzędzia pozwalające na zweryfikowanie wiarygodności płatniczej klientów i kontrahentów.
BIK-u oraz BIG-u nie należy traktować, jako jednego podmiotu. Zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest tworzenie bazy danych z informacjami o terminowości spłaty zobowiązań zaciąganych przez osoby fizyczne oraz przedsiębiorców. W Polsce istnieje tylko jeden BIK.
Informacje gromadzone w bazie danych BIK mogą mieć charakter pozytywny i dotyczyć terminowej i rzetelnej spłaty zaciąganych zobowiązań lub negatywny i dotyczyć opóźnień i zaległości w spłatach.
Biuro Informacji Gospodarczej pozwala zweryfikować rzetelność płatniczą, a więc na przykład ocenić, czy nasz kontrahent terminowo opłacał przeszłe faktury i rachunki. W Polsce działa 5 Biur Informacji Gospodarczej:
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor);
- Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej;
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.
Podstawowym zadaniem Grupy BIK jest gromadzenie i udostępnianie informacji o tym, w jaki sposób osoby fizyczne i przedsiębiorcy spłacają zaciągnięte zobowiązania oraz gdzie i jak intensywnie poszukują finansowania. Grupa ściśle współpracuje z bankami, instytucjami pożyczkowymi i przedsiębiorcami ze wszystkich branż, aby w ten sposób zapewnić transparentność w dziedzinie rzetelności i uczciwości płatniczej.
Biuro Informacji Kredytowej – jak z BIK pobrać raport na temat kontrahenta?
Jeśli rozpoczynasz współpracę z nowym kontrahentem i chciałbyś sprawdzić jego wiarygodność finansową, możesz pobrać specjalny Raport BIK o kontrahencie. Taki raport umożliwia łatwe sprawdzenie sytuacji płatniczej dowolnej firmy. Dokument tworzony jest na podstawie danych gromadzonych przez BIG InfoMonitor i baz zewnętrznych, na przykład: GUS-u czy CEIDG.
W raporcie znajdują się: dane rejestrowe sprawdzanego podmiotu, zestawienie długów spłacanych terminowo oraz zobowiązań przeterminowanych i syntetyczny wskaźnik określający w jasny sposób, czy przedsiębiorca rzetelnie reguluje swoje zobowiązania, czy też ma z tym problemy – kolor czerwony i zielony.
Biuro Informacji Kredytowej – jak sprawdzić swoją historię kredytową?
Do sprawdzenia własnej historii kredytowej może posłużyć nam raport BIK. To narzędzie szczególnie przydatne w sytuacji podejmowania starań o kredyt, szczególnie taki, który opiewa na bardzo wysokie kwoty.
W raporcie BIK znajdują się informacje o zobowiązaniach zaciągniętych i spłaconych w przeszłości, ale również dane o obecnie obsługiwanych wierzytelnościach. Banki, SKOK-i i instytucje pozabankowe aktualizują dane znajdujące się w BIK-u nie rzadziej niż raz na miesiąc. Można zatem uznać, że baza danych stanowi aktualne i rzetelne źródło informacji o naszej sytuacji kredytowej. Nie ma możliwości pobrania raportu BIK dotyczącego innej osoby.
Banki, SKOK-i i instytucje pozabankowe współpracujące z BIK mają dostęp do naszych danych w BIK-u z okresu ostatnich 5 lat. Widzą informacje o: wysokości i terminowości spłacanych rat, wysokości zadłużenia, czy złożonych wnioskach kredytowych.
Klienci indywidualni raz na pół roku mogą bezpłatnie pobrać uproszczony raport z BIK-u w formie informacji ustawowej uregulowanej w ustępie 1 artykułu 33 ustawy o Ochronie danych osobowych. O taki raport należy wnioskować osobiście lub listownie do siedziby BIK-u znajdującej się w Warszawie (02-676) przy ulicy Postępu 17.
Biuro Informacji Kredytowej daje również możliwość pobrania płatnego raportu. W dokumencie takim znajdą się wszystkie informacje, jakie na nasz temat posiada BIK. Pojedynczy raport kosztuje 49 złotych. Pakiet 6 raportów to koszt 129 złotych. Aby pobrać taki raport, należy uprzednio założyć konto na stronie internetowej BIK-u. Niektóre banku udostępniają też opcję poboru raportu za pośrednictwem ich aplikacji.
Podsumowując, Grupa BIK zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem danych o zobowiązaniach osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. W bazie znajdują się zarówno informacje pozytywne, jak również negatywne. BIK współpracuje z bankami, SKOK-ami oraz instytucjami pozabankowymi, co pozwala tym podmiotom na weryfikowanie wiarygodności finansowej ich klientów. Wspomniane podmioty działają na zasadzie wzajemności – wzajemnie udostępniają sobie informacje o swoich klientach. Z BIK-u można pobrać raport o sobie i w ten sposób zobaczyć, jakimi danymi na Twój temat dysponują kredyto- i pożyczkodawcy. Istnieje również możliwość pobrania raportu o kontrahencie.
